Контакты

Ипотечные займы

Выдача ипотечных займов АО "Ростовская региональная ипотечная корпорация"  осуществляется в соответствии со Стандартами ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»

Получение ипотечного займа

Процесс получения ипотечного займа состоит из нескольких этапов:

  1. Обращение в корпорацию  за консультацией;
  2. Подготовка документов, необходимых для подачи заявления на получение займа;
  3. Подача заявления на заем;
  4. Получение предварительного АО "РРИК"  о предоставлении займа;
  5. Предоставление документов на приобретаемый объект недвижимости и оценка его рыночной стоимости, подготовленная независимым оценщиком;
  6. Получение окончательного решения корпорации  о предоставлении займа и определение даты ипотечной сделки, включающей в себя заключение договора купли-продажи объекта недвижимости и Договора займа;
  7. Заключение ипотечной сделки;

! Указанные действия могут производиться в разном порядке в зависимости от условий конкретной ипотечной сделки

Основные требования к Заемщику, Жилому помещению, параметрам займа, страхованию по Стандартному ипотечному продукту

Требования к Заёмщикам и Залогодателям, претендующим получить ипотечный кредит

  1. Заемщик и Залогодатель должны являться гражданами Российской Федерации;
  2. На момент заключения Договора займа и составления Закладной Заемщик и Залогодатель должны быть зарегистрированы по месту жительства/ месту пребывания на территории РФ;
  3. Возраст заемщика: не менее 18 лет на момент заключения Договора займа и не более 65 лет на момент окончания срока ипотечного займа;
  4. Общее количество заемщиков не может превышать 4 человек;
  5. В качестве заемщика может выступать только лицо, имеющее доход, подтвержденный в соответствии с требованиями Стандартов выдачи ипотечного займа;
  6. Если Заемщик является также Залогодателем и состоит в зарегистрированном браке, то его супруг также должен выступать заемщиком и залогодателем;
  7. В качестве заемщика может выступать лицо, являющееся ИП, при условии привлечения дополнительного заемщика, не являющегося ИП.

Требования к предмету ипотеки

  1. Предметом ипотеки может выступать недвижимое имущество, а именно Квартира;
  2. Предметом ипотеки должно быть Жилое помещение, на приобретение/строительство которого предоставлен Ипотечный заем, и являющееся для Заемщиков-Залогодателей единственным, используемым в целях постоянного проживания;
  3. Предмет ипотеки должен быть расположен на территории Российской Федерации.
  4. Отсутствие обременений на предмет ипотеки;
  5. Предмет ипотеки должен быть подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю его жилую площадь, либо иметь автономную систему жизнеобеспечения;
  6. Предмет ипотеки должен иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей и окон, а для Квартир на последних этажах многоквартирного дома – и крыши;
  7. Стоимость Предмета ипотеки должна подтверждаться Отчетом об оценке, произведенной Оценщиком. Оценщик, Отчет об оценке и порядок оценки Предмета ипотеки должен соответствовать требованиям действующего законодательства об оценочной деятельности;
  8. Оценщик и Оценочная компания должны быть из списка аккредитованных.

Требования к основным параметрам ипотечных сделок

  1. Цель выдачи займа – приобретение Жилого помещения;
  2. Валюта Ипотечного займа – российские рубли;
  3. Валюта погашения Ипотечного займа – российские рубли;
  4. Имеется ограничение по максимальному размеру ипотечного займа;
  5. Процентная ставка по Ипотечному займу устанавливается в зависимости от значений параметров Кредит/Залог (К/З), Сумма кредита/Максимальный размер кредита, Период фиксации годовой процентной ставки, Наличие/отсутствие ипотечного страхования (страхование ответственности заемщика);
  6. Процентные ставки действительны только при наличии личного страхования, при его отсутствии процентные ставки повышаются на 0,7%;
  7. Срок исполнения обязательств по Договору займа: не менее 3 лет (36 месяцев) и не более наименьшего из следующих сроков: 30 лет (360 месяцев) или разница между 65 годами и текущим возрастом Заемщика (полных лет);
  8. Срок исполнения обязательств, рассчитанный в месяцах, должен составлять величину кратную 12.

Требования к страховому обеспечению ипотечной сделки

  1. Наличие имущественного страхования;
  2. Наличие личного страхования (по усмотрению заемщика).

Список документов, необходимых для подачи заявления на получение займа

  1. Анкета – заявление на получение займа (по форме  АО "РРИК")
  2. Документ, удостоверяющий личность Заемщика/Созаемщика (паспорт гражданина РФ либо документ, заменяющий его согласно действующему законодательству РФ), а также документ, удостоверяющий личность залогодателей (если залог предоставлен третьими лицами).
  3. Свидетельство о присвоении ИНН.
  4. Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость Заемщика/Созаемщика:
    Вид (источник) доходов Документы, подтверждающие финансовое состояние Документ, подтверждающие трудовую занятость
    Занятость и заработная плата наемных работников по основному месту работы Справка с места работы, подтверждающая размер дохода за последние 6 месяцев, по форме 2-НДФЛ Заверенная работодателем копия трудовой книжки Заемщика или заверенная работодателем копия трудового контракта (договора)/контракта о прохождении военной службы
    Занятость и заработная плата наемных работников от работы по совместительству
    • Справка с места работы, подтверждающая размер дохода за последние 6 месяцев, по форме 2–НДФЛ
    • Дополнительно может быть предоставлена копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) – за прошедший календарный год
    • Копия приказа о принятии на работу Заемщика
    • Копия трудового контракта (договора) Заемщика
    Занятость и заработная плата наемных работников от работы по совместительству
    • Справка с места работы, подтверждающая размер дохода за последние 6 месяцев, по форме 2 – НДФЛ
    • Дополнительно может быть предоставлена копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) – за прошедший календарный год
    • Копия приказа о принятии на работу Заемщика
    • Копия трудового контракта (договора) Заемщика
    Доход от осуществления предпринимательской деятельности заемщиками – индивидуальными предпринимателями
    • Копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого данным Заемщиком, с оригиналом отметки налогового органа о ее принятии, либо копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц установленного образца (форма 3-НДФЛ) за 2 последних полных налоговых периода с отметкой налогового органа о принятии
    • Копия книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя, заверенная подписью должностного лица налогового органа и скрепленная печатью налогового органа. Вместо книги учета доходов и расходов может быть представлена справка (оригинал) из налогового органа о полученном индивидуальным предпринимателем доходе согласно указанной книге
    • Копия свидетельства о государственной регистрации предпринимателя
    • Копия лицензий и свидетельств на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством
    • Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей
    • Копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов за два последних полных налоговых периода или справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам
    • Дополнительно могут предоставляться описание сущности предпринимательской деятельности Заемщика, раскрывающее специфику бизнеса, рынки сбыта, положение на рынке, основных контрагентов и конкурентов, бизнес план на текущий финансовый год и прочее
    Доходы в виде процентов по банковским вкладам (депозитам), а также доходы в виде страховых выплат по договорам добровольного накопительного страхования жизни, носящие регулярный характер в течение всего срока кредитования
    • Выписка со счета вклада до востребования о движении денежных средств за последние 12 месяцев
    • Справка банка о выплаченных процентах по вкладу
    • Справка страховой компании о произведенных страховых выплатах
    • Копия договора о банковском вкладе (депозите)
    • Копия договора добровольного накопительного страхования жизни (страховой полис)
    • Копия правил страхования
    • Документы, подтверждающие полную уплату страховых премий страхователем страховой компании по договору добровольного накопительного страхования жизни (страховому полису)
    Доходы пенсионеров:
    Пенсионные выплаты из государственного пенсионного фонда Справка государственного органа социальной защиты населения о размере пенсии потенциального Заемщика в случае, если он является пенсионером в соответствии с законодательно установленным возрастом
    • Копия пенсионного удостоверения
    • Справка из органов Министерства внутренних дел, Министерства обороны, Федеральной службы безопасности и других министерств и ведомств в случае назначения Заемщику пенсии за выслугу лет по достижении специально установленного возраста
    Пенсионные выплаты из негосударственного пенсионного фонда
    • Выписка со счета, на который осуществляется перечисление пенсии
      или
    • Справка негосударственного пенсионного фонда о произведенных пенсионных выплатах (в произвольной форме)
      или
    • Справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ, предоставляемая негосударственными пенсионными фондами
    Договор негосударственного пенсионного обеспечения
    Доходы, получаемые Заемщиком в виде платы по договорам найма Жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих Заемщику на праве собственности
    • Копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) с отметкой налогового органа о принятии – за прошедший год
    • Выписка по счету, подтверждающая поступление платы за наем/арендной платы на банковский счет Заемщика, являющегося наймодателем/арендодателем либо расписка о получении платы за наем/арендной платы
    • Копия договора найма Жилого помещения/договора аренды нежилого помещения, заключенный в соответствии с действующим законодательством, до окончания срока действия которого осталось не менее 12 месяцев
    • Документы, подтверждающие право собственности на предоставляемые в наем жилые помещения или предоставляемые в аренду нежилые помещения
    • Документы, подтверждающие уплату необходимых налогов и сборов по получаемым доходам по договорам найма жилого помещения или аренды нежилого помещения
  5. Документы, характеризующие заемщика:
    • Копии документов об образовании (аттестаты, дипломы и т. д.)
    • Семейное положение: копия свидетельства о регистрации брака; копия брачного контракта (при наличии); копия свидетельства о расторжении брака; копия свидетельства о рождении ребенка/детей
  6. Документы по кредитуемому объекту недвижимости
    Наименование документа Требования
    Правоустанавливающие документы на недвижимое имущество Предоставляются свидетельство о государственной регистрации права собственности и договоры, на основании которых возникло право собственности продавца. В случае если оформлена долевая собственность, представляются свидетельства каждого собственника. В качестве договоров, влекущих право собственности Продавца, могут выступать договор дарения, мены, купли-продажи, договор о передаче жилого помещения в собственность граждан и т.д.
    Информация БТИ или иного органа, ведущего технический учет недвижимого имущества, (кадастровый паспорт или технический паспорт квартиры, выписка (извлечение) из технического паспорта на здание) с поэтажным планом и экспликацией, кадастровый план земельного участка Срок действия не более 1 года от даты выдачи
    Справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, включая телефон Если в копии финансово-лицевого счета (или другом документе) есть заверенная запись об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, отдельно справки за каждый месяц не представляются
    Справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по уплате налога на имущество, переходящего в порядке наследства, дарения (в случае реализации Недвижимого имущества, полученного Продавцом в порядке наследования, дарения). Справка действительна в течение указанного в ней срока.
    Выписка из Домовой книги Берется из организации, в ведомстве которой находится жилищный фонд. Содержит информацию о зарегистрированных в жилом помещении лицах, срок и цель проживания, дату и место выбытия.
    Копии паспортов (свидетельств о рождении) Продавцов Недвижимого имущества и лиц, обладающих правами пользования жилым помещением Все страницы паспорта
    Согласие супруга Продавца, не указанного в качестве собственника в правоустанавливающих документах, на продажу В письменной (нотариальной) форме
    Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним об отсутствии (наличии) обременений на закладываемую недвижимость
    Разрешение органа опеки и попечительства на проведение законными представителями несовершеннолетнего в возрасте до 14 лет сделки купли-продажи Недвижимого имущества, разрешение на дачу согласия законными представителями несовершеннолетнему в возрасте от 14 до 18 лет на совершение сделки купли-продажи Недвижимого имущества, разрешение на совершение сделки купли-продажи, если собственником/сособственником Недвижимого имущества является недееспособное лицо Разрешение должно быть оформлено в виде распоряжения главы администрации муниципального образования, получаемого по месту регистрации несовершеннолетнего за подписью главы администрации.
    Справки из психоневрологического и наркологического диспансера от Продавцов Недвижимого имущества Если возникает сомнение в дееспособности Продавца (или можно потребовать заключить сделку в нотариальной форме или обязать заемщика застраховать «титул»), например, при возрасте более 65 лет.
    Оригинал отчета об оценке Недвижимого имущества, произведенный независимым оценщиком, согласованным с корпорацией
    При оформлении в залог недвижимого имущества, включая участок земли дополнительно предоставляются:
    • документы, подтверждающие права на земельный участок
    • кадастровый план земельного участка.
    • выписка из ЕГРП об отсутствии иных залогов и обременений (сервитута) на предлагаемый в залог земельный участок (при наличии).
    Иные документы по требованию  АО "РРИК", органа государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, нотариуса, страховой компании
  7. Иные необходимые документы по запросу  АО "РРИК" 

Виды займов: